貧乏から脱出する方法｜貧乏人の悪習慣と収入アップと支出カットの最適解を紹介

「給料日前はいつもカツカツで不安」「貯金したいのに、なぜか全然できない」―そんな悩みを抱えているのは、あなた一人だけではありません。実際、金融庁の金融広報中央委員会によると、2024年の単身世帯の金融資産（預貯金や投資等）の平均保有額は約989万円(中央値362万)ですが、全体の8割近くがこの平均値よりも少ない資産額であることが分かっています(引用：金融広報中央委員会|家計の金融行動に関する世論調査 単身世帯)。これは、世間に、貯金ができていない・お金に不安を感じている人が多いということを裏付けています。

でも、この状況から抜け出すための第一歩は、なぜ自分がお金に困っているのかを知ることなんです。

今回は、誰でも今日から実践できる「お金の見える化」と、貧乏から抜け出すための考え方の転換ポイントを、具体的なステップでお伝えします。一緒に、不安な毎日から一歩踏み出してみませんか。

まずは現状把握 – なぜ貧乏なのか?金持ちと貧乏人の決定的な違い

「貧乏から抜け出したい」と思ったとき、「もっと稼がなきゃ」と考えがちですよね。でも実は、収入が増えても使い方が変わらなければ、結局お金は残らないことがほとんどです。逆に、収入が少なくても「自分が何にいくら使っているのか」をきちんと把握している人は、少しずつでも確実に貯金を増やしていけるものです。

お金に余裕がある人と、いつもギリギリで生活している人との一番の違いは、「お金の流れを見ているか、見ていないか」。つまり、稼ぐ金額よりも先に「今の自分の使い方を知る」ことが重要なんです。漠然と「足りない」と感じているだけでは、何をどう改善すればいいか分からないまま時間だけが過ぎてしまいます。まずは家計の目を整理して見て、無駄を特定しましょう。

家計簿アプリでお金の流れを”見える化”する

「家計簿なんて面倒」「何度も挫折した経験がある」―そう感じる方こそ、スマホの家計簿アプリを試してみてはいかがでしょうか。アプリならほとんど手間なく「自分が何にいくら使っているのか」がひと目で分かるようになります。たとえば、無料で使える『マネーフォワード ME』や『Zaim』といったアプリは、初心者でも直感的に操作できます。使ってみると驚くほど、出費の割合が見えてくるでしょう。

この「見える化」こそが、貧乏脱出の最初の一歩です。自分がどこにお金を使いすぎているか分からないまま節約しようとしても、的外れな我慢をしてストレスが溜まるだけです。データとして数字で見えれば「あ、ここ減らせそう」と冷静に判断できるはずです。

また、家計簿アプリには「予算設定」機能があるものも多く、「食費は月2万円まで」などと決めておくと、使いすぎそうなタイミングで通知が来るようにも設定できます。これがあるだけで、無駄遣いを未然に防ぎやすくなるでしょう。支出の一覧から内訳がわかるだけで、管理が楽になります。

貧乏になりやすい考え方の特徴と改善ポイント

お金が貯まらない人には、実は共通する”思考のクセ”があります。それは「目先の快楽を優先してしまう」「安いからという理由だけで買ってしまう」といったパターンです。逆に、お金を増やせる人は「ちょっと先の未来」を見据えて、冷静に判断する習慣がついています。

①「安いから買う」ではなく「必要だから買う」に切り替える

②「どうせ無理」ではなく「小さく試してみる」思考に変える

③「今だけ」ではなく「3か月後」を想像する習慣をつける

これらのポイントを意識すると、貧乏から抜け出す糸口が見つかるかもしれません。

人間関係の見直しで金銭感覚をリセット

意外に思うかもしれませんが、付き合う人によって、お金の使い方は大きく変わります。たとえば、いつも誘ってくる友人が「飲みに行こうぜ！」と言ってくるタイプだと、断りづらくて毎週のように出費が増えてしまいがちです。逆に、貯金や節約を意識している友人と過ごす時間が増えると、自然と「無駄遣いしない空気」が生まれ、自分もその影響を受けやすくなります。周囲の人間という環境も、日々の支出に大きく影響するのです。

「誘われたら断れない」を卒業する

「せっかく誘ってくれたのに断るのは悪い」「ケチだと思われたくない」――そんな気持ちで無理に付き合っていると、結果的に自分の生活が苦しくなるだけです。

もちろん、友人との時間は大切です。でも、「今月は厳しいから、また来月誘って」と正直に伝えることは、決して悪いことではありません。むしろ、本当に大切な友人なら、あなたの事情を理解してくれるはずです。逆に「ケチだな」と文句を言ってくるような相手は、残念ながら「お金を使わせたいだけの関係」かもしれません。

貧乏から抜け出せない原因と悪習慣のリセット法

貧乏な状態が続いてしまう背景には、いくつかの共通するパターンがあります。それは単に「収入が少ない」ということだけではなく、無意識のうちに繰り返している習慣や思考の癖が大きく影響しているもの。

貧乏から抜け出すために必要なのは、大きな収入アップや一発逆転ではありません。日常の小さな選択を少しずつ変えていくこと。そのための具体的な方法を、これから一つひとつ見ていきましょう。

情報収集だけで満足しない!今すぐ行動に移すコツ

ブックマークだけして読んでいないサイトが100件以上ある。こんな経験、あなたもありませんか？ 情報を集めることは大事ですが、それだけで終わってしまうと状況は何も変わりません。大切なのは、小さくてもいいから、今日中に一つだけ行動を起こすことです。

たとえば、「スマホ代を安くしたい」と思ったら、その場で格安SIMの公式サイトを開いて料金プランを1つだけ確認してみる。それだけでも立派な一歩です。完璧な準備が整ってから動こうとすると、いつまで経っても動けないままになってしまいます。まずは「調べる」から「試してみる」に意識を切り替えましょう。

もう一つ効果的なのは、行動を具体的な数字や日時で縛ること。「節約しよう」ではなく、「今週中にコンビニに行く回数を3回以内にする」と決める。「副業を始めたい」ではなく、「明日の夜21時にクラウドソーシングサイトに登録する」と予定に入れる。曖昧な目標は後回しにされやすいので、行動のハードルを下げて、いつ・何をするかをはっきりさせることが重要です。はっきりとした目標を立て、目的意識を持って計画を立ててみましょう。

情報を集めるだけで満足していると、実際の生活は何も変わらないもの。大事なのは不完全でもいいから動き出すことです。行動した後に気づくこと、修正すべき点が見えてくることもたくさんありますから。まずは今日、何か一つだけでも、実際に手を動かしてみてください。

「節約貧乏」を避ける正しいお金の使い方

節約は大事ですが、やり方を間違えると逆に損をしてしまうことがあります。それが「節約貧乏」と呼ばれる状態です。例えば、電気代を抑えるためにエアコンを我慢して体調を崩したり、食費を削りすぎて栄養バランスが崩れたり、といった「削りすぎ」は、結果的に生活の質を下げ、長期的にはもっと大きな出費を生んでしまうでしょう。質の高い生活を維持することは、心身の健康を保つためにも肝要です。

節約で大切なのは、削るべきところと、むしろお金をかけるべきところを見極めることです。たとえば、通信費や保険料といった固定費は見直すだけで毎月数千円の節約になります。一方で、仕事で使う道具や健康に関わる食事、スキルアップのための書籍代などは、将来の収入や生活の安定につながるので、むやみに削るべきではありません。長期的な成長を見据えた資産運用や投資は続けるようにしましょう。

浪費・借金癖を断ち切るアドバイス

カツカツの状況が続いているなら、浪費や借金に頼る癖がついている可能性があります。この癖を放置すると、いつまで経っても貯金ができない状態が続いてしまうもの。

まず大切なのは、自分が何にお金を使っているのかを正確に把握することです。次に、浪費のきっかけを知ることも重要です。ストレスが溜まるとネットショッピングをしてしまう、疲れているとコンビニで余計なものを買ってしまう——こうした「感情と浪費の結びつき」に気づくと、対処法が見えてくるでしょう。

浪費や借金の癖を断ち切るのは簡単ではありませんが、小さな成功体験を積み重ねることで少しずつ変わっていけます。小さな勝利を自分で認めてあげることが、習慣改善の原動力になるでしょう。焦らず、一歩ずつ前に進んでいきませんか。一度やってみれば、努力をすればいい結果が出るとわかります。

もし借金が複数あって「どこから返せばいいかわからない」「毎月の返済だけで精一杯」という状態なら、無理に一人で抱え込まず、専門家に相談することも選択肢の一つです。たとえば司法書士や弁護士に相談すると、状況に応じて返済負担を軽減できる方法が見つかる場合があります。専門家は、一人ひとりの状況に合った的確なアドバイスをしてくれます。専門家プロファイルでは、無料で専門家に相談することができます。以下は、実際に寄せられた質問とその回答です。

【専門家の回答】旦那の借金について

専門家プロファイルでは、ファイナンシャルプランナーの大泉 稔さんが以下のような質問に回答しています。

【質問（要約）】

質問者

相談させてください。

結婚して約1年、5か月の子どもがいる中で、結婚前には聞かされていなかった夫の多額の借金が次々と発覚し、生活費もほぼ私が負担する状況に精神的にも経済的にも限界を感じています。

私は産後2か月で仕事に戻りましたが、障害もあり思うように働けず、将来や結婚式の夢も破れ、借金の不安から毎日泣いて喧嘩が絶えません。

これ以上借金を背負う自信がなく、子どもを幸せにできないのではないかと自分を責め、離婚した方がいいのか、それとも耐えて幸せを待つべきなのか分からず、どうしたらいいのか悩んでいます。

【回答(要約)】

専門家

ご質問、ご利用ありがとうございます。

ご主人の収入次第ですが、借金状況から見て自己破産が妥当と考えられます。浪費やギャンブルが原因の場合は免責が認められない可能性があるものの、免責を得られれば借金はゼロになります。

手続きは裁判所で行い、弁護士費用は民事法律扶助を使えば立替払いが可能で、後に月5,000円程度で分割返済できますよ。

自己破産をした後は、再度の多重債務を防ぐために、旦那さんのお金の管理を徹底する必要があります。

再度多重債務者になることを防ぐためには、有効な選択肢の一つです。

以上、参考になれば幸いです。

引用：専門家プロファイル：旦那の借金

借金や貯金など、お金の悩みがある方は、専門家プロファイルでプロに詳しく相談してみてはいかがでしょうか。個別の悩みに対して専門家が寄り添って答え、不安や心配を解消してくれます。

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知らなきゃ損!公的支援&お得制度まとめ

実は生活保護以外にも、国や自治体が用意している支援制度はたくさんあります。この記事では、給付金や減免制度を、わかりやすくまとめました。

生活保護以外で受けられる給付金・減免制度

生活保護を受けるほどではないけれど、生活が厳しい「中間層」の人が使える支援制度は、実は結構あります。ここでは、生活が苦しい人が使える給付金や減免制度をいくつかご紹介しましょう。

このように、生活保護以外の公的な支援制度は多く存在します。給付・減免されるものも、家賃や保険料など生活に必要なものばかりです。これらを活用すれば、貧乏から脱却する糸口になることは間違い無いでしょう。

（※対象者の基準は自治体や年度によって変動しますので、必ずお住まいの地域の窓口にご確認ください。）

意外と知らない医療費・住居費の支援サービス

医療費や住居費についても、収入が少ない人向けの支援制度がいくつもあります。知っているだけで負担がグッと減る可能性があるので、ぜひチェックしてください。

まず医療費について。「高額療養費制度」は有名ですが、意外と使い方を知らない人も多いです。この制度は、1か月の医療費が一定額を超えた場合、超えた分が後から払い戻される仕組みです。たとえば70歳以下で年収約370万円以下の人なら、月々の自己負担の上限は約57,600円。それ以上かかった医療費は、申請すれば戻ってきます。

さらに、事前に「限度額適用認定証」を取得しておけば、病院の窓口で最初から上限額までの支払いで済むので、一時的な負担も減るでしょう。これは健康保険証を持っていれば誰でも申請できるので、大きな病気やケガをする前に知っておくと安心です。

次に、「無料低額診療事業」。これは、生活が苦しくて医療費を払うのが難しい人に対して、診療費を無料または低額にしてくれる制度です。全国の一部の病院や診療所が実施しており、社会福祉法に基づいた公的な仕組みとなります。

対象は生活保護を受けていない低所得者ですが、利用する際は、実施している医療機関に直接相談するか、社会福祉協議会に問い合わせてみてください。

住居費についても、いくつか支援があります。先ほど紹介した「住居確保給付金」もそうですが、ほかにも「公営住宅(市営・県営住宅)」は収入が少ない人向けの住まいとして重要な選択肢です。家賃が周辺相場の半額以下になることも多く、たとえば、都営住宅は所得等で家賃が変割りますが、東京都内でも3万円台程度で住めるケースがあります(参考：東京都住宅政策本部｜都営住宅の募集、工事等について知りたい方)。人気が高いので抽選になることもありますが、定期的に募集があるので、まずは自分の住んでいる自治体のホームページで募集情報を確認してみてください。

まずは住んでいる地域の役所、社会福祉協議会、または病院の医療ソーシャルワーカーに相談してみてください。「こんなこと聞いていいのかな…」と遠慮する必要はありません。あなたの生活を守るために、専門の窓口があるのですから。制度の活用法をしっかりと考えて、行動に移しましょう。

もちろん、専門家に聞くのもいい選択肢です。制度に関して自分で調べるだけではわからない、誰かに相談したい、と考えた時、専門家以上に頼りになる存在はないでしょう。お金事情について、無料で専門家に相談してみてはいかがでしょうか。

貧乏から確実に抜け出すための実践ステップ【副業・転職・節約術】

貧乏から抜け出したくても、何から手をつければいいのか分からないという方は多いのではないでしょうか。特に手取りが少なく、貯金もない状態だと、将来への不安ばかりが膨らんでしまいますよね。

ここでは、派遣社員や非正規雇用で働いている方でも実践できる、現実的で具体的な方法をお伝えします。すべて「すぐ使える情報」だけに絞ってまとめました。

副業・転職で収入を月3万円アップさせる現実的な方法

ここではすぐに始められる副業と現実的な転職のコツを紹介します。どちらも難しいスキルは不要で、今の生活を大きく変えずに取り組めるものばかりです。

副業を始める前に、いくつか注意しておきたい点があります。

• 怪しい案件に手を出さないこと：SNSや広告の「スマホ1台で月30万円！」といった甘い言葉には注意が必要です。高額な初期費用を要求されたり、具体的な仕事内容が不明瞭なものには近づかないようにしましょう。
• 会社の副業規定を確認すること：派遣社員や契約社員の場合でも、就業規則で副業が禁止されているケースがあります。無断で副業をして発覚すると、最悪の場合、契約解除のリスクも。必ず事前に確認するようにしてください。
• 無理のないペース配分を考えること：本業に支障が出ないよう、体調を最優先に考えましょう。最初は週末だけ、短時間から始めるのがおすすめです。

さて、具体的な副業ですが、おすすめなのはスキマ時間にできる単発バイトやアプリを使った仕事です。例えば、フードデリバリー配達員（Uber Eats・出前館など）は、自分の好きな時間に働けて、地域によっては週末だけでも月数万円を稼ぐことができます。自転車があればすぐに始められますし、面接もほとんどありません。

もう一つはアンケートモニターやデータ入力といったスマホでできる仕事です。通勤時間や寝る前のちょっとした時間に、コツコツと小銭を稼げます。1件あたりの単価は低いですが、毎日続ければ月に5,000円～1万円程度にはなりますよ。「クラウドワークス」や「マクロミル」などのサイトに登録すれば、今日からでも始められます。執筆や編集の仕事も人気があります。

次に転職についてです。「今より収入が増える仕事なんてあるのかな…」と不安に思うかもしれませんが、実は派遣社員から正社員になるだけで、月の手取りが2～5万円増えるケースは珍しくありません。正社員になれば、賞与や昇給のチャンスもありますし、雇用も安定します。

副業と転職、どちらか一方だけでも構いません。まずは自分に合いそうな方法を1つ選んで、試しに動いてみてください。収入が月3万円増えるだけで、生活のゆとりは驚くほど変わります。スマホ代の支払いに余裕ができたり、たまに外食ができたり、そんな小さな変化が「自分でも変われるんだ」という自信につながっていくでしょう。

月5,000円も削れる!今日から実践できる固定費削減リスト

また、収入を増やすのと同じくらい大切なのが、無駄な支出を減らすことです。見直すだけで毎月5,000円～1万円浮かせられる項目がいくつもあります。家計を見直して経済的に豊かになる一番の近道です。

ここでは、今日からできる固定費削減の方法を具体的に紹介します。

まず一番効果が大きいのはスマホ代の見直しです。もし今、大手キャリア（ドコモ・au・ソフトバンク）で月7,000円～1万円近く払っているなら、格安SIM（楽天モバイル・mineo・IIJmioなど）に乗り換えるだけで、月3,000円～5,000円節約できます。年間で考えると3万円～6万円の差になるでしょう。

次に見直したいのが保険料です。特に「よく分からないけど勧められて入った」という医療保険や生命保険がある場合、毎月数千円の保険料を払い続けているかもしれません。実は、若くて独身なら高額な保険は必要ないケースが多いものです。公的な健康保険（国民健康保険や社会保険）があれば、医療費の負担は3割で済みますし、高額療養費制度を使えば月の医療費が一定額を超えると払い戻しも受けられます。

もし保険を見直すなら、保険の相談窓口（保険見直し本舗・ほけんの窓口など）で無料相談を受けてみてください。今の保障内容が本当に必要かどうか、プロが客観的にアドバイスしてくれます。無理に新しい保険を勧められることもありませんし、納得できなければ断って大丈夫です。

そして意外と見落としがちなのがサブスクリプション（定額サービス）の解約です。動画配信（Netflix・Amazonプライムなど）、音楽配信（Spotify・Apple Musicなど）、アプリの課金など、使っていないのに毎月お金が引き落とされているサービスはありませんか？ 一度、スマホの設定やクレジットカードの明細を確認して、不要なものは解約しましょう。1つ1つは数百円でも、まとめて解約すれば月2,000円～3,000円浮くこともあります。

これらの固定費削減を全部実行すれば、月5,000円～1万円の節約も十分可能です。浮いたお金は、貯金に回すのもいいですし、副業を始めるための元手にするのもいいでしょう。大切なのは「無駄なお金を払い続けない」という習慣を身につけることです。ただ我慢するだけでなく、本当に価値のあるところにお金を使うという正しい節約の考え方を意識してみませんか。

貯金ゼロから始める!小さな成功体験を積み重ねる方法

「貯金なんて無理…」と思っているかもしれませんが、実は貯金ゼロからでも確実にお金を貯める方法があります。それは「小さな成功体験を積み重ねる」こと。誰でもここから始まります。

人は大きな目標を立てると、なかなか続かずに挫折してしまいがちです。でも、達成しやすい小さな目標をクリアしていくと、「自分にもできた！」という自信がついて、次のステップに進みやすくなります。

まず最初の目標は「1ヶ月で1,000円貯める」です。たった1,000円ですが、これが大切な一歩です。

1,000円貯められたら、次は「3ヶ月で5,000円貯める」に挑戦してみましょう。これは月1,700円ペースです。先ほど紹介した固定費削減や副業を少しでも始めていれば、無理なく達成できるはずです。

次の目標は「半年で1万円貯める」です。すでに節約習慣や副業が軌道に乗っていれば、意外とスムーズに達成できます。

そしてここからが本番です。1万円貯められたら、次は「1年で10万円貯める」に挑戦しましょう。これは月8,300円ペース。副業で月3万円稼げるようになっていれば、そのうちの8,000円を貯金に回すだけでクリアできます。固定費削減で月5,000円浮いていれば、さらに楽になります。

10万円という金額は、人生を変える大きなお金です。緊急時の生活費としても使えますし、将来の夢に向けた資金にもなるでしょう。何より、「自分は10万円も貯められたんだ」という自信が、その後の人生を大きく変えていくものです。

貧乏から抜け出すためには、時間がかかります。でも、焦らず一歩ずつ進んでいけば、必ず状況は変わります。大切なのは「完璧を目指さないこと」と「小さな成功を喜ぶこと」です。今日からできることを1つでもいいので始めてみませんか。その一歩が、あなたの未来を確実に変えていくことでしょう。

まとめ

これまで見てきたように、貧乏から抜け出すには、家計の見える化でお金の流れを捉えてから、その使い方を知識として学び、計画を立てて貯蓄や資産運用、投資を少しずつ始めることが重要です。浪費やローンに頼らないマネー管理を習慣化し、良い行動を続けることで生活は確実に豊かに成長していくでしょう。

また、公的な支援制度を探し、活用するのも賢い選択です。目先のことだけではなく、将来も見据えつつ、動画やメディア、書籍で勉強しながら、今できる小さな一歩を踏み出すことで、結果は確実に変わります。調べてもわからないことや、不安がある場合は、無料で専門家に相談することもいい方法です。

この記事が、あなたのお金の悩みの解決に役立ち、貧乏から抜け出すモチベーションを高め、さらには長期的な収入アップへつながることを願っています。

お悩みナビゲーター（専門家プロファイル運営局）

専門家プロファイル 主任

初めまして。専門家プロファイル・主任ナビゲーターの中野です。 私の役割は、あなたが抱える悩みを整理し、解決策を持つ『本物の専門家』へと橋渡しすることです。 元々、専門家プロファイルはあらゆるジャンルの優れた専門家が集結したメディアです。 実は私自身も、過去に理不尽なトラブルや大きな壁に直面し、眠れない夜を過ごしたどこにでもいる悩める人でした。 当事者としてたくさん悩んだ経験があるからこそ、「いつでもスマホで専門家と繋がれる」という安心感を求めていました。 この専門家が集結するサービスは、”私のため”でもありますが、きっと"みなさんのため"にもなります。 一人で抱え込まず、気軽に専門家に質問や相談をしてみましょう。